TC School / Educação Financeira

Educação financeira no pós-pandemia

20/07/2020 às 12:00

TC School TC School

Agora que as cidades estão começando a flexibilizar a abertura do comércio e as pessoas aos poucos estão voltando ao “normal”, a pergunta que surge é: como ficará o controle das finanças pessoais e o planejamento financeiro das pessoas após o período de pandemia? Para te ajudar na educação financeira no pós pandemia, refletiremos acerca dos seguintes tópicos:

  • Em relação as finanças, o que aprendemos com a pandemia? mudanças de hábitos geradas pela pandemia em nossas finanças
  • Da reserva de emergência ao investimento em ações: o brasileiro tem se preocupado mais com seus investimentos?
  • Educação financeira no pós pandemia: como se preparar para essa transição

Boa leitura!

Educação financeira no pós pandemia

Leia mais sobre finanças pessoais:

O que as pessoas aprenderam com a pandemia?

Antes de mais nada, a verdade é que a pandemia serviu para que muitas pessoas aprendessem da pior forma, a importância da educação financeira. Devido à situação de incerteza, a perda de emprego, ou diminuição da renda durante este período, boa parte da população foi obrigada ou percebeu que precisava diminuir seus gastos. Além disso, muita gente percebeu a importância de se ter uma reserva de emergência para momentos como esse. Mas será que esse aprendizado vai ficar quando a pandemia enfim passar? Diante disso, discuto nesse texto alguns pontos que considero importantes para as finanças pessoais no pós-pandemia, bem como alguns ensinamentos e tendências que devem permanecer quando a covid-19 for embora.

Nesse sentido, vou listar aqui alguns ensinamentos relacionados à educação financeira que considero que serão tendências quando o vírus da covid-19 for embora:

Reserva de emergência

Um dos principais ensinamentos que a crise atual trouxe foi a importância de se ter uma reserva de emergência. Aos que infelizmente perderem sua fonte de renda e se viram sem ter como pagar suas contas, acredito que devem ter pensando como seria bom ter feito uma reserva para poder passar por esse período de forma mais tranquila. E aos que possuíam reserva de emergência, acredito que tiveram a certeza de como valeu a pena. Desse modo, creio que as pessoas agora serão mais preocupadas em criar uma reserva de emergência, pensando nas prováveis crises futuras. O momento de incerteza atual pede que você pare para pensar em fazer esse tipo de reserva. Se quiser saber mais sobre reserva de emergência acessa o texto do Raphael Carneiro.

Diminuição dos gastos

Outro ensinamento que a pandemia trouxe foi a diminuição dos gastos. Muitas pessoas diminuíram seus gastos durante a pandemia, seja por opção ou por necessidade. Essa afirmação é confirmada pela pesquisa que foi realizada pelo Ibope Inteligência, que mostra que 51% das pessoas pesquisadas diminuíram seus gastos durante a pandemia, e 27% começaram a guardar mais recursos para possíveis eventualidades no futuro. Desse modo, acredito (e espero) que esse hábito deva permanecer mesmo quando a pandemia acabar.

Busca por novas fontes de Receita

Durante a pandemia, muitas pessoas tiveram que buscar novas fontes de receita. Seja para reforçar o orçamento, ou porque perderam parte de suas receitas. O crescimento do uso da internet para adquirir bens e serviços contribuiu para isso. Muita gente começou a oferecer serviços online ou começou a vender produtos via e-commerce. Como ninguém sabe como será o “novo normal”, creio que essa busca por novas fontes de receitas permanecerá após a pandemia.

Investimentos no mercado de ações

Por fim, a pandemia aproximou as pessoas do mercado de ações. Acredito que não exatamente por causa da pandemia, mas em 2020 tivemos um aumento considerável de pessoas físicas que começaram a investir na bolsa de valores. Além disso, a redução da taxa básica de juros (SELIC) nas últimas reuniões do Copom fez muita gente migrar da renda fixa para a variável, bem como o maior acesso da população aos conteúdos sobre o mercado de ações, fez com que muita gente começasse a investir em renda variável no primeiro semestre de 2020.

De acordo com a , o número de investidores pessoa física saltou de 1.681.033 no final de 2019, para 2.648.975 no fim de junho de 2020. Acredito que esse será outro hábito que permanecerá ainda após a pandemia, pois muitas pessoas estão aprendendo mais sobre como funciona o mercado de ações na busca por melhores retornos.

Como se preparar para o pós-pandemia

Se, apesar das incertezas, você está tentando se planejar financeiramente para o período pós-pandemia ou está tentando se reorganizar depois desse tempo de crise, sugiro que comece identificando qual foi o impacto da pandemia nas suas finanças:

Diagnóstico dos efeitos da pandemia nas suas finanças

O primeiro aspecto a ser considerado na organização das finanças pessoais no pós-pandemia é fazer um levantamento do efeito da pandemia no seu orçamento pessoal/familiar. Ou seja, o que mudou em relação às suas receitas­? Você está recebendo menos? Está recebendo mais ou nada alterou nas suas receitas? O mesmo deve ser feito em relação aos gastos.

Você pode até pensar: mas fazer isso é desnecessário, pois eu sei que meus custos aumentaram. Ou: eu sei que minha receita diminuiu. Entretanto, o principal objetivo aqui é saber exatamente o quanto aumentou/diminuiu da sua receita, o quanto aumentou/diminuiu dos seus gastos ou o quanto você gastou ou conseguiu aumentar da sua reserva. E a forma mais eficaz de fazer isso ainda é por meio do controle do orçamento pessoal/familiar, que pode ser feito utilizando planilhas de Excel, aplicativos de celular ou no clássico caderninho de anotações. Após ter ideia do impacto da pandemia no seu orçamento pessoal/familiar é que vai ser possível criar estratégias para o pós-pandemia.

Educação financeira: Crie um planejamento de curto, médio e longo prazo

Em resumo, sabendo da sua real situação financeira atual, você poderá criar estratégias para alcançar seus objetivos de curto, médio e longo prazo. Por exemplo, se você ficou endividado durante a pandemia, a ideia é criar estratégias para renegociar essas dívidas e/ou buscar novas fontes de receitas para sair dessa situação. Dica: estabeleça prazos para isso. Você pode decidir que deseja sair desta situação até o final de 2021, por exemplo, mas tente não criar prazos fora da sua atual realidade.  Se seu objetivo é começar fazer uma reserva de emergência, estabeleça quanto você pode guardar todo mês e tente ser constante com esses aportes. Em outras palavras, tenha foco no seu objetivo. Além disso, busque conhecimento para saber onde colocar esse dinheiro, o fazendo render com segurança.

Por fim, eu sei que é difícil ou quase impossível prevê o que vai acontecer no futuro, mas podemos estar mais bem preparados para futuras eventualidades. Então busque sempre conhecimentos e vamos lá!

 

João Victor
João Victor
Atua como Pesquisador no Instituto universitário de Lisboa – ISCTE
Graduado em Ciências Contábeis e Gestão Financeira. Mestre em Ciências Contábeis. Foi professor/pesquisador do departamento de contabilidade da UFRN e de universidades particulares como UNP e UNIP. É investidor com base em análise fundamentalista.

TC School

TC School

Disclaimer: Este material é produzido e distribuído somente com os propósitos de informar e educar, e representa o estado do mercado na data da publicação, sendo que as informações estão sujeitas a mudanças sem aviso prévio. Este material não constitui declaração de fato ou recomendação de investimento ou para comprar, reter ou vender quaisquer títulos ou valores mobiliários. O usuário não deve utilizar as informações disponibilizadas como substitutas de suas habilidades, julgamento e experiência ao tomar decisões de investimento ou negócio. Essas informações não devem ser interpretadas como análise ou recomendação de investimentos e não há garantia de que o conteúdo apresentado será uma estratégia efetiva para os seus investimentos e, tampouco, que as informações poderão ser aplicadas em quaisquer condições de mercados. Investidores não devem substituir esses materiais por serviços de aconselhamento, acompanhamento ou recomendação de profissionais certificados e habilitados para tal função. Antes de investir, por favor considere cuidadosamente a sua tolerância ou a sua habilidade para riscos. A administradora não conduz auditoria nem assume qualquer responsabilidade de diligência (due diligence) ou de verificação independente de qualquer informação disponibilizada neste espaço. Administradora: TradersNews Informação & Educação Ltda. Todos os direitos reservados.

TradersClub

O app essencial para investidores do mercado financeiro brasileiro.

Uma comunidade com milhares de investidores, ferramentas e serviços que vão ajudar você a investir melhor!

TradersClub