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Guia da aposentadoria: por que você deve planejar sua aposentadoria agora?

27/07/2020 às 5:00

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Pensou que a série sobre a previdência tinha chegado ao fim? Ainda não. Se depois de tudo o que vimos por aqui nas últimas semanas você ainda não se convenceu que deve iniciar o planejamento de sua aposentadoria, me esforçarei mais uma vez. Hoje tentarei mostrar, por A + B as razões para começar a planejar sua aposentadoria desde já. Neste texto, falaremos sobre:

  • Juros compostos: a 8° maravilha do mundo
  • Efeito do tempo: a paciência compensa
  • Quanto você precisa para planejar sua aposentadoria?
  • Não perca tempo: comece a planejar sua aposentadoria

Boa leitura!

planejar sua aposentadoria

Leia mais sobre aposentadoria:

Juros compostos: a 8° maravilha do mundo

Para quem não lembra a fórmula da capitalização composta (juros compostos), vou mostrar como essa simples fórmula pode te ajudar a planejar sua aposentadoria. A capitalização composta é dada por:

M = C x (1+i)n

Onde:

  • M = montante (ou o valor futuro)
  • C = capital (ou o valor presente)
  • i = taxa de juros
  • n = período do investimento

Por conceito, os juros compostos fazem com que o patrimônio tenha um crescimento exponencial ao longo do tempo. Assim, os juros compostos podem ser entendidos como a aplicação dos juros sobre os juros. Dessa forma, o valor que rende será sempre o total que estiver disponível, não somente o capital investido inicialmente.

Vamos a um exemplo com números para mostrar a diferença dos juros compostos. Para isso, utilizaremos como base um investimento inicial de R$ 1 mil, por 5 anos a uma taxa de juros de 5% ao mês.

Veja como é grande a diferença entre o regime de capitalização simples (juros simples) e a capitalização composta (juros compostos), apresentada na fórmula acima.

Efeito do tempo: a paciência compensa

Como você pode ter percebido pela fórmula dos juros compostos, alguns fatores têm poder sobre o seu patrimônio, o valor investido e a taxa de juros são dois deles. O primeiro podemos gerenciar, mas de forma limitada, já que não é nada fácil aumentar de uma hora para outra o valor disponível para investir. Entretanto, não temos qualquer controle sobre o segundo.

O terceiro fator que determina o rendimento de seu patrimônio é o tempo, o qual, neste caso, possui uma grande influência. Quanto mais cedo começar esse planejamento, maior será sua vantagem lá na frente.

Vamos supor que você tem R$ 50 mil em caixa e faz depósitos mensais de R$ 200. Caso consiga uma rentabilidade de 7% ao ano para a previdência, conseguirá os seguintes valores:

  • 10 anos: R$ 64.147,22
  • 20 anos: R$ 91.976,95
  • 30 anos: R$ 146.722,23
  • 40 anos: R$ 254.414,49

Para ficar ainda mais visível o efeito tempo, vejamos o gráfico abaixo:

Resta alguma dúvida sobre o efeito do tempo? Então não procrastine, comece logo a planejar sua aposentadoria.

Quanto você precisa para planejar sua aposentadoria?

Mas antes que você feche o texto e saia daqui correndo para fazer sua previdência, é bom entender o quanto você precisará lá na frente. Quais os gastos atuais que serão mantidos quando aposentar? Quais gastos deixarão de existir? E, muito importante, quais os novos gastos que serão feitos?

Essas são algumas perguntas que precisam ser respondidas para que você chegue a um valor necessário para viver da maneira que achar mais adequada. E esse valor tem que ser a base de todo o seu planejamento de aposentadoria.

Para efeitos práticos, vou adotar uma renda mensal de R$ 6,5 mil. Para que você consiga esse valor, tem que ter um montante investido que te gere mensalmente R$ 6,5 mil somente com os juros. Assim você terá a renda enquanto desejar. Se, nessa fase, a rentabilidade de sua carteira for de 4% ao ano, você terá que juntar cerca de R$ 2 milhões, assim, terá um rendimento mensal de R$ 6.548,00.

Quanto tempo você tem para juntar esses R$ 2 milhões? E qual a rentabilidade segura que você conseguirá durante este período?

Agora vamos fazer uma conta com uma renda anual de R$ 120 mil, o que lhe daria R$ 10 mil por mês. Para ter esse valor sem mexer no principal, a uma taxa de juros de 4% ao ano, você terá que somar R$ 3 milhões para a previdência.

Não perca tempo: comece a planejar sua aposentadoria

Por fim, com os números à vista, acho que ficou mais fácil entender a necessidade de planejar logo sua aposentadoria. Então, deixe a procrastinação de lado, arregace as mangas e mãos à obra. As particularidades da previdência você já encontrou nessa sequência de textos. As informações sobre ações e fundos estão disponíveis na categoria de aposentadoria aqui do TC School.

Além disso, sempre é válido acompanhar as teses e opiniões na plataforma do TradersClub para que você formule sua própria opinião e decida quais os ativos são os ideais para a sua carteira.

Boa sorte!

Raphael Carneiro
Raphael Carneiro
Jornalista e investidor
Trabalha com educação e planejamento financeiro. Possui certificação em Gestão de Finanças Pessoais e atua no mercado financeiro brasileiro há cinco anos.

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